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太古坊熱話

致新世代專才的投資錦囊

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說到投資,不少人均會望而生畏,特別是對初踏職場的年輕專業人士而言,感覺就是高不可攀。一來金融術語艱深繁多,二來亦牽涉不少決策,之前又需思考大量問題:「入場費」需要多少?該投資甚麼才好?何時是入市時機?
就著這些常見問題,我們特別向聯博資深投資策略師及亞洲業務發展股票投資主管王耀維(David)求教,助你踏上精明理財之路。

投資的入場門檻是多少?我只有有限的資金。
先別擔心,要著手投資,不需如「華爾街狼人」般財雄勢大。David稱:「金額多少無拘,若能投放港幣10,000元左右,已經是不錯的開。」

事實上,即使你今天只有少量「銀彈」,及早投資亦總比日後儲備充足才入手為佳。因為投資是以複式計算,代表你的資產能不斷產生回報,令投資本金愈滾愈大。換言之,愈早開始,長遠可望賺取的回報愈高。David表示:「時間就是年輕人的本錢,所以我衷心鼓勵各位與其思前想後,不如馬上行動。」
我的確有些積蓄,但該投資甚麼才好?
這個問題的確可把人難倒,因為投資項目種類五花八門,既有債券和股票,亦有房地產以至黃金等商品。但若然預算有限,或許可從股票入手。David解釋:「債券的風險較低,但回報亦同樣較低,持有現金更完全無法產生複式效應,而股票則具有長遠的升值潛力。傳統上,已發展市場的股票能在長線帶來約8至10%的穩妥回報。」
不過,各公司或市場不可一概而論。David表示,部分公司會相對穩健,信譽較佳,往往是回報持續穩定的大企業;另一邊廂,受周期影響的公司則可能「大上大落,波動不穩」。他認為亞洲等新興市場「已攀升多時」,並對美國股市的長遠回報看高一線,原因是當地擁有不少實力雄厚的增長型公司。

股市不是起伏無常嗎?我擔心會有所虧蝕。
股市的確起伏不定,但未必會導致損失。出現短期波動不足為奇,只要從長線角度投資,便無須過分恐慌。David指出:「若翻查股市在過去百年的歷史,會發現在任何15年期的格局,包括2007年環球金融危機、1929年經濟大衰退以及現行周期,亦幾乎無須虧蝕。」話雖如此,大家還須採取適當的風險管理策略,以免因無可預料的衰退情況而招損。因此,你可選擇利用投資組合平衡風險與回報。

那麼,均衡的投資組合該如何設定?
David答道:「基本上,投資組合中的股票黃金比例可用110減去你的年齡而定。」舉例而言,若你今年25歲,應把85%金錢投資股票,其餘則放諸債券或其他低風險資產。同樣,在選股之時,也請勿沽注一擲,把所有雞蛋放於同一籃子。

致勝策略之一,是在不同領域分散投資,在前景未明的時期更需如此。David稱:「就像在最近新冠肺炎疫情下,不少食肆、酒店和航空公司均深受打擊,但Amazon和Google等多家科技龍頭卻逆市造好。」這樣證明,只要對不同領域和公司分散投資,即使出現突發狀況,風險亦可大幅降低。

另一秘訣是參考世界各地市場的格局。David建議:「大家應按照全球市場的組成比例分散股票投資。現時美國佔全球股市市值超過一半,因此可考慮在股票配置中作同等分配。」

在投資不同股票和其他資產後,何時是最佳沽貨時機?
David說:「雖然『低買高賣』是基本原則,但我認為『低買不賣』更為明智,因為一旦複式計算的過程突然中斷,或會令回報減少。」因此,除非你認為所選公司出現問題,否則無須對市場上的短期升跌過分憂慮,只需耐心地繼續持有,未來則可享豐碩成果。

有意跳進投資世界?緊記一切投資皆有風險,作決定前請先尋求詳盡建議。

有說投資於自己身上最無往不利,不妨按了解培養逆境智商 (AQ)、情緒智商 (EQ) 和文化智商 (CQ) 之道,助你在職場上致勝。
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